En person som börjar ta ut allmän pension vid 61 års ålder kan få över 2 600 kronor mindre i månadsutbetalning efter 75 — enligt Pensionsmyndighetens räkneexempel. Pensionsmyndigheten varnar för aggressiv rådgivning som uppmuntrar tidigt uttag och förklarar att höga avgifter och längre utbetalningstid ofta gör upplägg olönsamma över livet. Här är deras huvudvarningar och när ett tidigt uttag ändå kan vara motiverat.

Råden som fått Pensionsmyndigheten att varna

  • Pensionsmyndigheten varnar för aggressiva råd: vissa säljare uppmuntrar tidigt uttag av allmän pension för att placera pengarna i kapitalförsäkringar eller liknande produkter.
  • Vanliga problem i rådgivningen är bristande information om risker, otydliga kalkyler över avgifter och en överbetoning av möjlig hög avkastning.
  • Myndigheten visar i sina exempel att höga avgifter över tid ofta äter upp möjlig avkastning och gör uppläggen olönsamma på sikt.
  • Sammanfattning: tidigt uttag kan ge högre ersättning i början, men totaleffekten över livet blir för många sämre.

Hur mycket påverkas månadsbeloppet?

Monica Zettervall ger ett konkret exempel: en person som börjar ta ut den allmänna pensionen vid 61 års ålder kan få mer än 2 600 kronor mindre i månadsutbetalning efter 75 års ålder, enligt myndighetens beräkningar.

Erik Ferm förklarar vad som krävs för att ett tidigt uttag ska löna sig i längden: "Det behövs en avkastning på sju procent per år för att det tidiga uttaget ska löna sig om man lever till 86 års ålder", säger Ferm. Han påpekar att det är svårt att uppnå så hög avkastning under många år i följd.

Alltså krävs både god avkastning och ofta en kortare total utbetalningstid (till exempel om man inte lever långt över genomsnittet) för att tidigt uttag och omplacering ska ge mer pengar över livet.

När kan tidigt uttag ändå vara fördelaktigt?

  • Vissa individuella förutsättningar kan göra tidigt uttag motiverat: exempelvis dålig hälsa med förväntad kortare livslängd, behov av kapital för bostadsbyte eller för att konsolidera dyra lån.
  • Håkan Svärdman påpekar att en del grupper kan ha ekonomiska skäl för tidigare utbetalningar, men att många 64-åringar hamnar i riskzonen när de får sådana erbjudanden.
  • Pensionsmyndigheten rekommenderar att jämföra alternativ som livförsäkring och enklare sparformer och att kräva full transparens kring avgifter och risker.
  • Trifa Chireh varnar för att många underskattar hur mycket månadsbeloppet sjunker vid tidigt uttag. Hon noterar också att en nylig regeländring har höjt den lägsta uttagsåldern, vilket påverkar kalkyler för dem som planerar tidigt uttag.

Pensionsmyndigheten uppmanar alla som överväger tidigt uttag att räkna på flera scenarier och kräva tydliga kalkyler från rådgivare innan beslut fattas.

Related Articles

"Det behövs en avkastning på sju procent per år för att det tidiga uttaget ska löna sig om man lever till 86 års ålder", säger Erik Ferm på Pensionsmyndigheten.

Den här artikeln har skapats med hjälp av AI.